Maj 2025 roku okazał się miesiącem prawdziwego przełomu na polskim rynku kredytów mieszkaniowych. Z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) wynika, że wartość zapytań o kredyty hipoteczne wzrosła o imponujące 46,4% rok do roku. To potężny sygnał, że Polacy masowo wracają do myśli o zakupie własnego M, a rynek budzi się z uśpienia po okresie niepewności.
Liczba osób wnioskujących o kredyt była w maju 2025 roku wyższa o 43,1% niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. To najwyższy wynik od października 2021 roku, nie licząc krótkotrwałych zrywów związanych z wcześniejszymi programami rządowymi. Ten gwałtowny wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi stawia przed rynkiem nieruchomości nowe wyzwania i rodzi pytania o przyszłość cen mieszkań w Polsce.
Co stoi za tym nagłym ożywieniem? Eksperci wskazują na kilka kluczowych czynników, które zbiegły się w czasie, tworząc idealne warunki dla „boomu” kredytowego. Od obniżek stóp procentowych, przez stabilizację cen, aż po zakończenie popularnych programów dopłat – wszystko to skłoniło Polaków do podjęcia decyzji o inwestycji w nieruchomość właśnie teraz. Czy ten trend się utrzyma i jakie będą jego długofalowe konsekwencje dla kieszeni Polaków?
Niespodziewany boom: statystyki, które zaskakują
Szczegółowe dane z maja 2025 roku potwierdzają, że rynek kredytów mieszkaniowych doświadczył bezprecedensowego ożywienia. O kredyt hipoteczny wnioskowało aż 38,63 tys. osób, co stanowi znaczący wzrost w porównaniu do 26,99 tys. wnioskujących w maju 2024 roku. To spektakularne zwiększenie liczby wnioskujących o 43,1% rok do roku. Co więcej, dynamika wzrostu utrzymuje się również w ujęciu miesięcznym – w porównaniu do kwietnia 2025 roku liczba osób starających się o kredyt wzrosła o 8,4%, co świadczy o ciągłym, narastającym zainteresowaniu.
Na uwagę zasługuje również rekordowa średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego. W maju 2025 roku wyniosła ona 467,6 tys. zł, co jest najwyższym poziomem w historii polskiego rynku kredytowego. W porównaniu z majem 2024 roku średnia ta wzrosła o 7,4%, a względem kwietnia tego samego roku – o 2,1%. Oznacza to, że Polacy nie tylko chętniej biorą kredyty, ale także wnioskują o wyższe kwoty, co może świadczyć o rosnących cenach nieruchomości lub większych ambicjach zakupowych. Ten trend pokazuje, że rynek kredytowy jest obecnie wyjątkowo dynamiczny i reaguje na zmieniające się warunki ekonomiczne.
Wzrost liczby zapytań i średniej wartości kredytu to wyraźne sygnały, że po okresie stagnacji, rynek nieruchomości w Polsce ponownie nabiera rozpędu. Inwestorzy i deweloperzy z pewnością z uwagą śledzą te dane, które mogą mieć kluczowe znaczenie dla przyszłych decyzji inwestycyjnych. Konsumenci zaś, zachęceni stabilniejszą sytuacją gospodarczą i perspektywami, wracają do planów związanych z zakupem własnego mieszkania, co napędza całą branżę.
Dlaczego Polacy rzucili się po kredyty? Kluczowe czynniki
Eksperci rynkowi wskazują na kilka zbieżnych czynników, które wspólnie przyczyniły się do tak gwałtownego ożywienia na rynku kredytów mieszkaniowych w maju 2025 roku. Pierwszym i jednym z najważniejszych jest obniżka stóp procentowych. Po długim okresie podwyższonych stóp, pierwsza od dłuższego czasu redukcja, a także oczekiwania na kolejne, sprawiły, że kredyt hipoteczny stał się znacznie bardziej dostępny i atrakcyjny dla szerokiego grona Polaków. Niższe raty kredytowe bezpośrednio przekładają się na większą zdolność kredytową i mniejsze obciążenie domowego budżetu, co jest kluczowym motywatorem dla wielu potencjalnych kredytobiorców.
Drugim istotnym czynnikiem jest stabilizacja, a nawet pojawiające się oznaki spadku cen nieruchomości na rynku wtórnym. Po okresie dynamicznych wzrostów, rynek wtórny zaczął wykazywać tendencje do korekty cenowej, co dodatkowo zachęciło do zakupu własnego mieszkania. Perspektywa zakupu nieruchomości w bardziej przystępnej cenie, w połączeniu z niższymi kosztami kredytowania, stworzyła korzystne warunki dla kupujących. Wiele osób, które wcześniej wstrzymywały się z decyzją z powodu wysokich cen, teraz poczuło, że to odpowiedni moment na realizację marzeń o własnym lokum.
Trzecim elementem, który wpłynął na obecną sytuację, jest brak nowych, ogólnopolskich programów dopłat do kredytów hipotecznych, takich jak zakończony „Bezpieczny Kredyt 2%”. Po wygaśnięciu tego programu, wielu zainteresowanych przestało czekać na kolejne rządowe wsparcie i postanowiło działać już teraz. Zrozumienie, że dopłaty mogą nie nadejść w najbliższej przyszłości, skłoniło ich do podjęcia samodzielnej decyzji o zaciągnięciu kredytu, zanim warunki rynkowe ponownie się zmienią. Ta kombinacja czynników stworzyła unikalne okno możliwości dla kredytobiorców.
Rynek nieruchomości na rozdrożu: Co dalej z cenami mieszkań?
Wzrost zainteresowania kredytami mieszkaniowymi w maju 2025 roku to wyraźny sygnał ożywienia, który może mieć dalekosiężne konsekwencje dla całego rynku nieruchomości. Pytanie, które nurtuje zarówno potencjalnych kupujących, jak i ekspertów, brzmi: czy ten trend się utrzyma i jak wpłynie na ceny mieszkań? Obecne dane sugerują, że ożywienie może potrwać jeszcze przez jakiś czas, napędzane wciąż relatywnie niższymi stopami procentowymi i utrzymującym się popytem, który przez ostatnie miesiące był wstrzymywany.
Niewykluczone jest więc, że w najbliższych miesiącach ceny mieszkań znów pójdą w górę. Zwiększony popyt na kredyty hipoteczny, oznaczający większą liczbę kupujących na rynku, w naturalny sposób prowadzi do wzrostu cen nieruchomości, zwłaszcza w obliczu ograniczonej podaży w wielu miastach. Jeśli deweloperzy nie będą w stanie szybko reagować na rosnące zapotrzebowanie, nierównowaga między podażą a popytem może ponownie doprowadzić do spirali wzrostowej cen, niwelując korzyści płynące z niższych stóp procentowych.
Dla osób planujących zakup nieruchomości, obecna sytuacja może być zarówno szansą, jak i wyzwaniem. Z jednej strony, warunki kredytowania są korzystniejsze niż jeszcze rok temu. Z drugiej strony, rosnący popyt może szybko doprowadzić do wzrostu cen, co wymaga od kupujących szybkiego reagowania i podejmowania decyzji. Monitorowanie rynku, analiza lokalnych trendów i szybkie działanie mogą okazać się kluczowe dla tych, którzy chcą skorzystać z obecnego ożywienia, zanim ceny ponownie osiągną wysokie poziomy.
Jak przygotować się na dynamiczny rynek? Porady dla kupujących
W obliczu dynamicznych zmian na rynku kredytów mieszkaniowych i nieruchomości, potencjalni kupujący powinni podjąć kilka kluczowych kroków, aby jak najlepiej przygotować się do decyzji o zakupie. Przede wszystkim, dokładnie zbadaj swoją zdolność kredytową. Skorzystaj z kalkulatorów dostępnych w bankach lub skonsultuj się z doradcą finansowym, aby poznać realne możliwości finansowe. Zdolność kredytowa jest kluczowa, a jej poprawa może być osiągnięta poprzez redukcję innych zobowiązań finansowych lub zwiększenie wkładu własnego.
Po drugie, monitoruj stopy procentowe i oferty banków. Rynek kredytowy jest zmienny, a banki regularnie aktualizują swoje oferty. Porównywanie warunków kredytów w różnych instytucjach pozwoli znaleźć najkorzystniejszą opcję dopasowaną do Twoich potrzeb. Warto również zwrócić uwagę na dodatkowe koszty związane z kredytem, takie jak prowizje, ubezpieczenia czy marże bankowe, które mogą znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu.
Po trzecie, nie zwlekaj z decyzją, ale podejmij ją świadomie. Choć obecny boom może skłaniać do pośpiechu, każda decyzja o zakupie nieruchomości powinna być przemyślana. Dokładnie przeanalizuj rynek w wybranej lokalizacji, sprawdź ceny ofertowe i transakcyjne, a także stan techniczny nieruchomości. Warto również rozważyć skorzystanie z pomocy doświadczonego agenta nieruchomości, który pomoże znaleźć odpowiednią ofertę i przeprowadzi przez proces zakupu. Pamiętaj, że rynek może się szybko zmieniać, a świadoma decyzja jest najlepszą obroną przed nieprzewidzianymi konsekwencjami.