Od 1 stycznia 2025 roku wchodzi w życie nowy program wsparcia w systemie świadczeń socjalnych w Polsce. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) szacuje, że z nowego rozwiązania mogłoby skorzystać około 1,2 miliona osób, jednak eksperci zalecają dokładną analizę indywidualnej sytuacji przed podjęciem decyzji.
Nowe regulacje wprowadzają możliwość połączenia dwóch różnych świadczeń, dając beneficjentom wybór między dwoma wariantami. Pierwszy wariant zakłada otrzymywanie pełnej kwoty jednego świadczenia wraz z 15% drugiego. Alternatywnie, można zdecydować się na odwrotną kombinację, zachowując pełną wysokość drugiego świadczenia i 15% pierwszego.
Jednak system wprowadza również szereg istotnych kryteriów kwalifikacyjnych. Podstawowym wymogiem jest osiągnięcie wieku emerytalnego, który w Polsce wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Dodatkowo, wnioskodawcy muszą spełnić warunek pozostawania we wspólności małżeńskiej do momentu śmierci współmałżonka oraz nie mogą obecnie pozostawać w nowym związku małżeńskim.
Szczególnie istotnym aspektem jest timing nabycia uprawnień. Prawo do świadczenia powstaje nie wcześniej niż w momencie ukończenia 55 lub 60 lat, w zależności od płci wnioskodawcy. Zakład Ubezpieczeń Społecznych udostępnił na swojej stronie internetowej specjalne narzędzie w postaci interaktywnej ankiety, pozwalające na wstępną weryfikację uprawnień.
Eksperci zwracają uwagę na sytuacje, w których nowe świadczenie może okazać się finansowo niekorzystne. Dotyczy to szczególnie osób otrzymujących już wysokie świadczenia podstawowe, gdzie dodatkowa kwota mogłaby spowodować przekroczenie progu podatkowego. Podobnie, beneficjenci posiadający dodatkowe źródła dochodu powinni dokładnie przeanalizować wpływ nowego świadczenia na ich całkowitą sytuację finansową.
Istotnym czynnikiem jest również wysokość świadczenia zmarłego partnera. W przypadku gdy było ono stosunkowo niskie, nowe rozwiązanie może nie przynieść znaczących korzyści finansowych. Dodatkowo, otrzymywanie nowego świadczenia może wpłynąć na wysokość innych pobieranych świadczeń lub zwiększyć obciążenia podatkowe.
W związku z tym eksperci rekomendują szczegółową analizę indywidualnej sytuacji finansowej przed złożeniem wniosku. Warto skonsultować się z doradcą podatkowym lub pracownikiem ZUS, aby dokładnie oszacować potencjalne korzyści i straty wynikające z nowego rozwiązania.
Według danych ZUS, w 2022 roku polscy emeryci otrzymali łącznie 134,6 miliarda złotych emerytur i rent. Nowy program wsparcia ma na celu poprawę sytuacji finansowej osób, które straciły bliskiego. Jednakże, aby wykorzystać nowe rozwiązanie w pełni, ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z wszystkimi wymaganiami i warunkami, a także skonsultować się z ekspertami.