W Polsce miliony osób mają pieniądze zgromadzone na subkontach Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), które pozostają niewykorzystane po śmierci ich właścicieli. Czasem rodziny i bliscy nie są świadomi, że te środki podlegają dziedziczeniu i mogą zostać odzyskane. Aby nie dopuścić do przepadku tych pieniędzy, warto dowiedzieć się, jakie kroki należy podjąć.
Co to jest subkonto ZUS?
Subkonto w ZUS to indywidualne konto ubezpieczonego, na którym gromadzone są składki emerytalne. Dotyczy to szczególnie osób, które były członkami Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE) lub tych, którzy urodzili się po 1968 roku, ale nie zdecydowali się dołączyć do OFE. Środki zgromadzone na subkoncie są dziedziczne, co oznacza, że mogą zostać wypłacone osobom wskazanym przez zmarłego lub spadkobiercom.
Jak odzyskać środki z subkonta ZUS?
Aby odzyskać środki z subkonta ZUS, konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku w ZUS lub – w przypadku członków OFE – kontakt z funduszem, do którego należał zmarły. Kluczowe jest także bieżące aktualizowanie danych osób uprawnionych do dziedziczenia.
Wniosek o wypłatę środków z subkonta należy złożyć na formularzu USS („Wniosek o transfer/wypłatę środków z subkonta osoby ubezpieczonej”). Proces nie wymaga korzystania z usług firm zewnętrznych.
Wypłata gwarantowana z ZUS
ZUS oferuje również tzw. wypłatę gwarantowaną. Jest to jednorazowe świadczenie, które może zostać wypłacone osobie wskazanej przez zmarłego emeryta. Prawo do wypłaty przysługuje, jeśli śmierć emeryta nastąpiła w ciągu trzech lat od rozpoczęcia wypłaty emerytury.
Dlaczego warto sięgnąć po te środki?
Kwoty zgromadzone na subkontach ZUS mogą być bardzo znaczące. Średnia wartość to około 29 tys. zł, ale w niektórych przypadkach może być znacznie wyższa. Niewiedza o możliwości dziedziczenia tych pieniędzy sprawia, że pozostają one niewykorzystane.
Statystyki:
* Według danych ZUS, na subkontach Zakładu zgromadzone są kwoty odebrane od 1976 roku.
* W 2020 roku na subkontach ZUS było zgromadzone ponad 140 miliardów złotych.
* Około 1,5 miliona osób ma na subkontach ZUS kwoty powyżej 10 tys. zł.
Jeśli zmarły krewny posiadał subkonto w ZUS lub należał do OFE, warto podjąć kroki w celu odzyskania zgromadzonych tam środków. Choć procedura wymaga złożenia wniosku, odzyskane pieniądze mogą znacząco poprawić sytuację finansową spadkobierców. Ważne jest, aby być świadomym swoich praw i działać zgodnie z przepisami, by uniknąć przepadku tych środków.