Zbliżający się przełom roku 2025/2026 tradycyjnie wprowadza ogromne zamieszanie w harmonogramie sesji bankowych. Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR), kluczowa instytucja nadzorująca systemy płatności w Polsce, wydała właśnie oficjalne ostrzeżenie, które powinno trafić do każdego, kto planuje realizację ważnych transakcji w ostatnich dniach grudnia i na początku stycznia. Kalendarz na ten rok jest wyjątkowo niekorzystny, co może sprawić, że środki znikną z naszego konta, ale nie dotrą do odbiorcy przez blisko dwie doby.
Dla wielu Polaków koniec grudnia to czas intensywnych porządków finansowych: spłata rat kredytów, opłacanie zaległych faktur, czy przesyłanie gotówki bliskim na noworoczne wydatki. Właśnie w tym momencie musimy wykazać się największą czujnością. System Elixir, który jest krwiobiegiem polskiej bankowości, przetwarza transakcje w złotówkach tylko w dni robocze. Ze względu na Nowy Rok (1 stycznia) i Święto Trzech Króli (6 stycznia), jego rytm zostanie drastycznie zaburzony. Jeśli przyzwyczailiśmy się, że przelew zlecony po południu dociera tego samego dnia, w najbliższym tygodniu możemy spotkać się z bardzo niemiłym rozczarowaniem.
Kluczowa granica 31 grudnia. Dlaczego 13:30 zmienia wszystko?
Najważniejszą informacją, która płynie z komunikatu ekspertów KIR, jest drastyczne skrócenie czasu pracy w sylwestra. 31 grudnia 2025 roku jest dniem roboczym, ale systemy bankowe będą pracować w trybie skróconym. Jest to absolutny wyjątek w skali roku, o którym łatwo zapomnieć w ferworze przygotowań do zabawy.
W ostatnim dniu roku odbędą się tylko dwie sesje rozliczeniowe systemu Elixir. Pierwsza standardowo o 9:30, ale druga, i zarazem ostatnia w 2025 roku, odbędzie się już o godzinie 13:30. Trzecia sesja, która zwykle ma miejsce około 16:00, w sylwestra została całkowicie anulowana. Co to oznacza w praktyce dla klienta?
Jeśli zlecisz przelew po godzinie 13:30, system potraktuje go tak, jakby został wysłany w dniu wolnym od pracy. Środki zostaną pobrane z Twojego konta, ale „zawisną” w międzybankowej przestrzeni na blisko 48 godzin. Pieniądze te trafią na rachunki odbiorców dopiero w najbliższy dzień roboczy, czyli w piątek, 2 stycznia 2026 roku.
Warto pamiętać, że godzina 13:30 to czas graniczny dla systemu międzybankowego KIR. Poszczególne banki mogą ustalić własne, jeszcze wcześniejsze godziny graniczne dla przyjmowania dyspozycji. Dlatego wszelkie ważne płatności, które muszą zostać zaksięgowane w 2025 roku (np. ze względów podatkowych, spłaty rat kredytów czy opłacenia ubezpieczenia), powinny zostać zlecone najpóźniej w godzinach porannych 31 grudnia.
Dwie fale paraliżu: Nowy Rok i Trzech Króli
Czwartek, 1 stycznia 2026 roku, to dzień ustawowo wolny od pracy, co oznacza całkowitą przerwę technologiczną w systemie Elixir. Żadne standardowe przelewy międzybankowe nie będą księgowane. To szczególnie istotne dla osób oczekujących na wynagrodzenia lub świadczenia wypłacane na przełomie miesiąca. Jeśli pracodawca nie zlecił przelewu do południa 31 grudnia, środki będą niedostępne przez cały noworoczny odpoczynek.
Gdy już system wróci do normy 2 stycznia, czeka nas tylko krótka chwila oddechu. Kolejna fala utrudnień nadchodzi tuż po weekendzie. Poniedziałek, 5 stycznia, będzie normalnym dniem roboczym, ale wtorek, 6 stycznia, to Święto Trzech Króli – kolejny dzień wolny. Oznacza to powtórkę scenariusza:
- Przelewy zlecone w poniedziałek, 5 stycznia, po godzinie 16:00 (po ostatniej sesji wychodzącej), trafią na konta odbiorców dopiero w środę, 7 stycznia.
- Mamy więc do czynienia z kolejną, blisko 40-godzinną przerwą w przepływie gotówki między bankami.
Przelewy w Euro i wewnętrzne – wyjątki od reguły
Warto podkreślić, że nie wszystkie systemy zostaną sparaliżowane w tym samym stopniu. W przypadku przelewów walutowych sytuacja wygląda nieco inaczej. System Euro Elixir, rozliczający transakcje w euro, 31 grudnia będzie funkcjonował zgodnie ze zwykłym harmonogramem, realizując 6 sesji rozliczeniowych. Jednak i tu jest haczyk: przelewy zlecone po godzinie 16:50 dotrą dopiero 2 stycznia, ponieważ Nowy Rok jest dniem wolnym dla europejskich systemów rozliczeń w euro.
Co ciekawe, w dniu 6 stycznia (Święto Trzech Króli) system Euro Elixir będzie działał normalnie, ponieważ jest to święto lokalne, nie wpływające na ogólnoeuropejskie systemy. Jeśli więc macie do wykonania pilny przelew w euro, 6 stycznia będzie to możliwe, podczas gdy złotówki będą „zamrożone”.
Wyjątkiem od wszystkich reguł są również przelewy wewnętrzne. Jeśli przesyłamy pieniądze na rachunek prowadzony w tym samym banku (np. z PKO BP do innego klienta PKO BP), transakcja zostanie zrealizowana natychmiastowo, niezależnie od godziny i dnia, ponieważ odbywa się to poza systemem Elixir.
Koło ratunkowe. Jak ominąć bankowy przestój?
Czy te wszystkie ograniczenia oznaczają, że w dni wolne jesteśmy całkowicie odcięci od możliwości przesyłania pieniędzy? Na szczęście nie. Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) przypomina o istnieniu systemu płatności natychmiastowych Express Elixir. System ten działa w trybie ciągłym – 24/7/365, a transfer środków odbywa się w czasie rzeczywistym, zazwyczaj w ciągu kilku sekund.
Express Elixir jest prawdziwym wybawieniem w sytuacjach kryzysowych, ale wiąże się z pewnymi kosztami i ograniczeniami. W większości banków usługa ta jest dodatkowo płatna (zazwyczaj od 5 do 10 złotych za transakcję). Banki często nakładają również limity kwotowe (np. do 10 000 zł) ze względów bezpieczeństwa.
Lepszą i często darmową alternatywą, zwłaszcza w rozliczeniach towarzyskich, są przelewy na telefon BLIK. Działają one natychmiastowo i bezpłatnie w większości instytucji. Warunkiem jest jednak to, aby zarówno nadawca, jak i odbiorca mieli zarejestrowany numer telefonu w usłudze BLIK. Jest to najszybsza i najtańsza metoda, aby rozliczyć się za sylwestrową zrzutkę lub uregulować małe płatności bez ryzyka opóźnienia.
Wnioski: Nie czekaj na ostatnią chwilę z ważnymi płatnościami
Zmiany w harmonogramie sesji Elixir to informacja, która ma bezpośredni wpływ na Twoją płynność finansową. Przede wszystkim zweryfikuj terminy płatności swoich zobowiązań. Jeśli masz do opłacenia ratę kredytu, czynsz, lub rachunek, a termin przypada na 1 lub 6 stycznia, zlecenie przelewu 31 grudnia wieczorem będzie traktowane jako opóźnienie. Może to skutkować naliczeniem odsetek karnych.
Przedsiębiorcy muszą pamiętać, że przelew wynagrodzenia zlecony w sylwestrowe popołudnie to gwarancja, że pracownik otrzyma pieniądze dopiero po Nowym Roku. Aby uniknąć stresu i wejść w 2026 rok z uporządkowanymi finansami, wszystkie kluczowe płatności zrealizuj najpóźniej rano 31 grudnia. Świadomość tych mechanizmów pozwala uniknąć niepotrzebnego stresu i nerwowego odświeżania aplikacji bankowej.
Obserwuj nas w Google News.