Dodatkowe świadczenia, takie jak 13. i 14. emerytura, stały się stałym elementem wsparcia dla milionów polskich seniorów. Choć są one znaczącym zastrzykiem gotówki, mało kto zdaje sobie sprawę, że część potrąconego podatku można odzyskać. Mowa tu o kwotach sięgających nawet 426 złotych, które mogą realnie zasilić domowe budżety. To nie jest jednorazowy prezent, ale rezultat odpowiedniego rozliczenia z fiskusem, o którym wielu emerytów i rencistów po prostu zapomina. Właśnie dlatego warto wiedzieć, kto i na jakich zasadach może liczyć na ten dodatkowy zwrot, a także jak maksymalnie wykorzystać dostępne możliwości, aby pieniądze trafiły na konto jak najszybciej.
W 2025 roku Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) wypłacił już trzynastą emeryturę w kwietniu, a we wrześniu zakończył realizację czternastej. Obydwa świadczenia, w pełnej wysokości wynoszące około 1879 zł brutto, są przekazywane w tych samych terminach co podstawowe emerytury – czyli 1., 6., 10., 15., 20. i 25. dnia miesiąca. Te dodatkowe środki mają za zadanie poprawić sytuację finansową osób starszych, jednak kwoty podawane w komunikatach często różnią się od tych, które faktycznie wpływają na konta. Kluczowe jest zrozumienie, dlaczego tak się dzieje i co można zrobić, by odzyskać należne pieniądze.
Dlaczego część emerytury „znika” i jak ją odzyskać?
Każde dodatkowe świadczenie emerytalne, podobnie jak podstawowa emerytura czy renta, jest obciążone obowiązkowymi potrąceniami. Mowa tu o składce zdrowotnej i podatku dochodowym. W praktyce oznacza to, że senior, który teoretycznie ma otrzymać blisko 1900 zł brutto z obu dodatków, faktycznie dostaje znacznie mniej. Te potrącenia są standardową procedurą, jednak nie oznaczają, że pieniądze są stracone bezpowrotnie. Wręcz przeciwnie, dla wielu emerytów istnieje realna szansa na odzyskanie części tych środków w formie zwrotu nadpłaconego podatku.
Zgodnie z obowiązującymi przepisami, część potrąconych zaliczek na podatek dochodowy może zostać zwrócona, jeśli roczny dochód seniora nie przekroczy określonej kwoty wolnej od podatku. Aby to nastąpiło, konieczne jest rozliczenie się z fiskusem w rocznym zeznaniu PIT. Deklarację za dochody uzyskane w 2025 roku trzeba będzie złożyć w 2026 roku. Terminy zwrotów nadpłaconego podatku zależą od formy złożenia deklaracji. Osoby, które zdecydują się na wysyłkę elektroniczną, mogą liczyć na przelew w ciągu 45 dni od daty złożenia dokumentów. Natomiast w przypadku formularzy papierowych, proces rozliczenia i zwrotu może potrwać nawet do trzech miesięcy. Dlatego też, aby przyspieszyć otrzymanie pieniędzy, warto zadbać o jak najwcześniejsze złożenie deklaracji drogą elektroniczną.
Warto podkreślić, że świadomość tej procedury jest kluczowa. Wielu seniorów, przyzwyczajonych do automatycznych rozliczeń, może nie wiedzieć o możliwości odzyskania pieniędzy. Zrozumienie mechanizmu potrąceń oraz konieczności aktywnego działania w postaci złożenia PIT-u to pierwszy krok do zwiększenia realnych dochodów. Eksperci finansowi i doradcy podatkowi często zwracają uwagę na ten aspekt, podkreślając, że jest to prosta droga do dodatkowych środków, która niestety bywa pomijana.
Nawet 426 zł zwrotu. Kto najbardziej zyska na rozliczeniu PIT?
Nie każdy senior automatycznie kwalifikuje się do zwrotu nadpłaconego podatku, a wysokość potencjalnego zwrotu zależy od kilku czynników. Najwięcej zyskają osoby, których łączny roczny dochód z emerytury i wszystkich dodatków nie przekroczy 30 tysięcy złotych brutto. Ta kwota stanowi granicę kwoty wolnej od podatku w Polsce. Jeśli całoroczne wpływy emeryta zmieszczą się w tym limicie, może on liczyć na zwrot zaliczek na podatek dochodowy, które były potrącane od jego świadczeń.
Analizy przygotowane przez ekspertów i media branżowe pokazują, jak znaczące mogą być te kwoty. Na przykład, przy miesięcznej emeryturze na poziomie 2,4 tys. zł brutto, roczny dochód seniora zamyka się w granicy około 29,2 tys. zł. W takiej sytuacji emeryt może liczyć na maksymalny zwrot w wysokości 426 złotych. Jest to konkretna suma, która może realnie wpłynąć na domowy budżet, pozwalając na pokrycie bieżących wydatków czy drobnych przyjemności.
Oto przykłady prognozowanych zwrotów, które jasno pokazują, jak wysokość emerytury wpływa na ostateczną kwotę zwrotu:
- Emerytura 1,5 tys. zł brutto miesięcznie – zwrot 210 zł
- Emerytura 1,7 tys. zł brutto miesięcznie – zwrot 258 zł
- Emerytura 2 tys. zł brutto miesięcznie – zwrot 330 zł
- Emerytura 2,3 tys. zł brutto miesięcznie – zwrot 402 zł
- Emerytura 2,4 tys. zł brutto miesięcznie – zwrot 426 zł
- Emerytura 2,5 tys. zł brutto miesięcznie – zwrot 0 zł (dochód przekracza próg)
Jak widać, granica opłacalności jest bardzo precyzyjna. Osoby z emeryturą lub rentą w wysokości 2,5 tys. zł brutto miesięcznie rocznie przekroczą próg kwoty wolnej od podatku o około 200 zł, co oznacza, że nie będą mogły liczyć na zwrot. Dlatego tak ważne jest, aby seniorzy sprawdzili swoje roczne dochody i złożyli deklarację PIT, jeśli kwalifikują się do odzyskania pieniędzy. To praktyczna wiedza, która przekłada się na realne korzyści finansowe.
Chcesz więcej pieniędzy od razu? Złóż wniosek EPD-21!
Czekanie na zwrot podatku przez kilka miesięcy, a nawet rok, może być frustrujące. Na szczęście, dla seniorów, którzy preferują natychmiastowe zwiększenie swoich dochodów, istnieje inna, mniej znana opcja. Mogą oni złożyć w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) lub Kasie Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego (KRUS) wniosek EPD-21 o niepobieranie zaliczek na podatek dochodowy. Jest to rozwiązanie szczególnie korzystne dla tych, którzy wiedzą, że ich roczny dochód nie przekroczy kwoty wolnej od podatku.
Złożenie takiego wniosku oznacza, że ZUS lub KRUS przestanie pobierać zaliczki na PIT od comiesięcznego świadczenia. W efekcie, emerytura lub renta będzie od razu wyższa, często o kilkadziesiąt złotych miesięcznie. To znacząca zmiana, która pozwala na bieżąco dysponować większą kwotą pieniędzy, zamiast czekać na jednorazowy zwrot raz w roku. Dla wielu seniorów, dla których każda dodatkowa złotówka ma znaczenie, ta opcja jest znacznie bardziej atrakcyjna i praktyczna.
Specjaliści podkreślają, że niewielu seniorów ma świadomość istnienia wniosku EPD-21 i jego potencjalnych korzyści. Jest to prosty, jednorazowy dokument, który po złożeniu gwarantuje wyższe przelewy co miesiąc. Warto o tym pamiętać i aktywnie dowiadywać się o dostępnych możliwościach optymalizacji swoich dochodów. Złożenie wniosku EPD-21 to przykład działania proaktywnego, które pozwala na uniknięcie biurokracji związanej z rocznym rozliczeniem PIT i cieszenie się większymi środkami na bieżąco. To istotna informacja, która może przynieść realne i natychmiastowe korzyści finansowe dla uprawnionych emerytów i rencistów.
Dodatkowe świadczenia emerytalne, takie jak 13. i 14. emerytura, są ważnym wsparciem dla seniorów w Polsce. Jednak kluczem do maksymalnego wykorzystania tych środków jest świadomość przysługujących praw i możliwości. Zarówno złożenie rocznej deklaracji PIT w celu odzyskania nadpłaconego podatku, jak i proaktywne złożenie wniosku EPD-21 o niepobieranie zaliczek na PIT, to konkretne kroki, które mogą przynieść realne korzyści finansowe sięgające nawet kilkuset złotych rocznie. Warto zatem zapoznać się z własną sytuacją dochodową i podjąć odpowiednie działania, aby zapewnić sobie jak najwyższe świadczenia.