Wielu polskich seniorów może co miesiąc otrzymywać wyższą emeryturę, w tym również 13. i 14. świadczenie, jednak nie wszyscy zdają sobie z tego sprawę. Kluczem do poprawy sytuacji finansowej jest prosta formalność w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, która może przynieść realne korzyści w postaci nawet kilkuset złotych więcej w portfelu. Mowa o formularzu EPD-21, który pozwala na zaprzestanie poboru zaliczek na podatek dochodowy. Eksperci i sam ZUS alarmują, że skala zjawiska jest zaskakująco duża – setki tysięcy emerytów wciąż nie korzysta z tej możliwości, tracąc pieniądze, które im się należą.
Mechanizm jest prosty, a jego zastosowanie może znacząco zwiększyć kwotę netto otrzymywaną każdego miesiąca. Nie chodzi o skomplikowane procedury czy długotrwałe oczekiwanie na decyzje, lecz o jeden wniosek, który można złożyć w ZUS już teraz. Ta prosta zmiana ma bezpośredni wpływ na wysokość świadczenia, zwłaszcza dla tych, których roczne dochody nie przekraczają 30 tysięcy złotych. Dzięki temu pieniądze, które normalnie trafiłyby do fiskusa, zostają w kieszeni emeryta, poprawiając jego miesięczny budżet.
Dlaczego wielu seniorów traci pieniądze? Mit o niezmiennej emeryturze
Mimo że system emerytalny w Polsce oferuje pewne mechanizmy poprawiające sytuację finansową seniorów, zaskakująco duża grupa emerytów wciąż z nich nie korzysta. Jednym z głównych powodów jest brak rzetelnej informacji i złożoność przepisów, które dla wielu stają się barierą nie do przejścia. Niejasne komunikaty i obawa przed skomplikowaniem sytuacji sprawiają, że seniorzy często rezygnują z poszukiwania dostępnych rozwiązań.
Powszechnym problemem jest również mit, że świadczenie emerytalne raz wyliczone pozostaje niezmienne. To przekonanie skutecznie zniechęca do podejmowania jakichkolwiek działań, które mogłyby wpłynąć na wysokość wypłacanej kwoty. Tymczasem rzeczywistość jest inna – istnieją proste formalności, które mają bezpośredni wpływ na to, ile pieniędzy trafia na konto emeryta. Dodatkowo, w polskich realiach, często występuje pewna nieufność do instytucji publicznych, co potęguje obawy przed składaniem dodatkowych formularzy.
Brak świadomości o możliwościach, takich jak waloryzacja składek czy korzyści płynące z przedłużenia aktywności zawodowej, sprawia, że wielu seniorów nie wykorzystuje swojego potencjału finansowego. Każdy dodatkowy rok pracy oznacza nie tylko kolejne składki na koncie, ale także skrócenie prognozowanego czasu pobierania świadczenia, co automatycznie przekłada się na wzrost jego wysokości. ZUS podaje konkretne dane: dla 60-latka każde 100 tys. zł zapisane na koncie to 375,38 zł miesięcznej emerytury, a dla 65-latka kwota ta wzrasta do 452,90 zł. Te przykłady jasno pokazują, że proaktywne podejście do emerytury może przynieść wymierne korzyści.
Formularz EPD-21: Klucz do wyższej emerytury netto
Sednem sprawy i najprostszym sposobem na natychmiastowe zwiększenie kwoty „na rękę” jest formularz EPD-21. Jest to wniosek o niepobieranie zaliczek na podatek dochodowy, skierowany do osób, których roczne dochody nie przekraczają 30 tysięcy złotych. Dzięki jego złożeniu, emerytura netto – czyli to, co faktycznie trafia na konto seniora – może być wyższa, ponieważ ZUS zaprzestaje potrącania zaliczek od świadczenia.
ZUS aktywnie informuje o tej możliwości. W komunikacie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czytamy, że ponad 460 tysięcy emerytów i rencistów, dla których podatek jest naliczany wyłącznie od trzynastej i czternastej emerytury, otrzyma wraz z deklaracjami PIT ulotkę informacyjną i wspomniany wniosek. Złożenie EPD-21 może skutecznie zabezpieczyć przed nadpłatą podatku, co oznacza, że pieniądze zamiast wracać w corocznym zwrocie, pozostają w portfelu seniora na bieżąco.
Praktyczne korzyści są znaczące. Na przykład, osoba otrzymująca świadczenie w wysokości 2,5 tys. zł miesięcznie może zyskać około 400 zł zwrotu w skali roku. Co ważne, ulga ta obejmuje również dodatkowe wypłaty, takie jak 13. i 14. emerytura, co dodatkowo zwiększa realną kwotę dostępną dla seniora. Im wyższe świadczenie podstawowe, tym kwota zwrotu proporcjonalnie się zmniejsza, ale nadal stanowi realną korzyść finansową, którą warto wykorzystać. To jedno z najłatwiejszych narzędzi do poprawy domowego budżetu bez skomplikowanych procedur.
Krok po kroku: Jak złożyć wniosek EPD-21 w ZUS?
Prostota złożenia formularza EPD-21 jest jego kluczowym atutem. Nie wymaga on przechodzenia przez skomplikowane procedury ani długiego oczekiwania na decyzje administracyjne. Wystarczy wypełnić odpowiedni wniosek i przekazać go do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Złożenie wniosku powoduje zaprzestanie poboru zaliczek od miesiąca następującego po miesiącu, w którym dokument wpłynął do jednostki organizacyjnej ZUS, co oznacza szybkie korzyści finansowe.
Seniorzy mają kilka możliwości złożenia wniosku EPD-21:
- Tradycyjnie: Formularz można wysłać pocztą na adres najbliższej placówki ZUS lub złożyć go osobiście w wybranej jednostce.
- Online: Istnieje również możliwość wypełnienia i złożenia wniosku przez Platformę Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS), co jest wygodną opcją dla osób korzystających z internetu.
- Z deklaracjami PIT: Wzór wniosku EPD-21 został dołączony do deklaracji PIT za 2025 rok, co ułatwia dostęp do dokumentu i jego złożenie.
Gotowy wzór wniosku EPD-21 jest również dostępny na stronie internetowej ZUS, co pozwala na jego pobranie i wydrukowanie w dowolnym momencie. Ta dostępność i prostota sprawiają, że praktycznie każdy senior spełniający kryteria dochodowe może skorzystać z tego rozwiązania, aby zwiększyć swoją miesięczną emeryturę netto i uniknąć nadpłacania podatku, który i tak musiałby być później zwrócony.
Co jeszcze może zwiększyć Twoje świadczenie? Praktyczne porady.
Oprócz formularza EPD-21, który pozwala na bieżąco zwiększyć emeryturę netto, istnieją inne mechanizmy, które mogą wpłynąć na ogólną wysokość świadczeń. System emerytalny w Polsce, oparty na zasadzie zdefiniowanej składki, uzależnia wysokość świadczenia od sumy zgromadzonych składek, kapitału początkowego oraz tzw. średniego dalszego trwania życia. Aktywne zarządzanie tymi elementami może przynieść długoterminowe korzyści.
Jednym z kluczowych aspektów jest waloryzacja składek. ZUS regularnie waloryzuje zgromadzone na kontach składki, co zwiększa ich wartość i przekłada się na wyższą emeryturę w przyszłości. Warto śledzić te wskaźniki i rozumieć, jak wpływają one na indywidualne konto emerytalne. Kolejną istotną kwestią jest przedłużenie aktywności zawodowej. Każdy dodatkowy rok pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego oznacza nie tylko kolejne składki na koncie, ale także skrócenie prognozowanego czasu pobierania świadczenia.
ZUS podaje konkretne przykłady, które ilustrują opłacalność dłuższej pracy. Dla osoby w wieku 60 lat każde 100 tys. zł zapisane na koncie to 375,38 zł miesięcznej emerytury. Dla 65-latka kwota ta wzrasta do 452,90 zł. Te dane jasno pokazują, że decyzja o dłuższej pracy może być bardziej opłacalna, niż wielu sądzi, i ma bezpośredni wpływ na wysokość przyszłych świadczeń. Dlatego seniorzy powinni być świadomi wszystkich dostępnych narzędzi i aktywnie dążyć do maksymalizacji swoich finansów emerytalnych.
Formularz EPD-21 to jedno z najprostszych i najbardziej efektywnych narzędzi, które pozwala wielu seniorom w Polsce natychmiastowo zwiększyć swoją emeryturę netto, w tym 13. i 14. świadczenie, o nawet 400 zł rocznie. Brak wiedzy na temat tej prostej formalności w ZUS sprawia, że setki tysięcy emerytów traci pieniądze, które mogłyby zasilić ich domowy budżet. Złożenie wniosku o niepobieranie zaliczek na podatek dochodowy jest szybkie, proste i dostępne zarówno online, jak i tradycyjnie, a jego efekt widoczny jest już w kolejnym miesiącu. Warto skorzystać z tej możliwości i zadbać o swoje finanse już dziś.